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2019-06-27 20:52:26

  专访品钛首席科学家任然:小微金融数据仍是难点 科技提速金融发展

国际金融报记者 黄希

小微商户金融服务的难点在哪里?传统金融机构的金融科技诉求在哪里?AI和区块链技术在行业中应用几何?品钛首席科学家任然在接受《国际金融报》记者专访时对这些问题一一进行了解答。

小微金融服务难点在数据,消费金融风控最重要

任然告诉记者,目前,品钛累计服务31万支付类小微商户和23万电商类小微商户,品钛的信贷决策产品主要服务贷款申请额在60万人民币以下的小微商户。

但是小微金融服务作为国际性的难题,攻破难点究竟在哪里?

“小微金融和个人消费金融类的业务不同,现在通过各种手段都可以收集很多个人数据,但是目前小微企业数据还很散乱,没有单项数据可以证明企业的好坏。”任然表示,所以,其实现在在小微金融领域更多的还是整合各种数据,然后分散的数据基于场景归一化。比如保税区方面额度数据针对跨境电商类的商户比较有用,对其他商户的查得率就很低。 所以小微金融服务还是要基于场景去服务,在场景里用技术挖掘和应用数据,并结合三方数据做智能化设计。

具体来说,任然解释到,我们把小微分成多个场景,首先,通过线上、线下的流水数据帮助金融机构获客,比如基于某一类场景,小微商户有流水数据的归类于一类客群。其次,结合行业数据,综合应用数据联合建模,为金融机构提供服务。

场景金融依旧是今年的行业热词,但是在任然看来,有没有场景并不是做消费金融最重要的因素。大众消费场景中的OTA(在线旅游)、买车、医美等都是比较好的消费金融场景,但此前,针对医美骗贷的事件在行业中层出不穷,医美场景还是香饽饽吗?

对此,任然表示,此前行业出现线上线下相勾结的问题还是技术与实战能力不到家。比如针对门店的准入要进行管控,除了门店欺诈风险,还要对流程问题要进行监控,防止出现端到端的操作风险。类似于医美类的场景会高危一些,所以风控上更复杂一些。再比如无场景的现金贷的风险也很复杂,不过如果做得好的话,在面对一些低危场景的消费金融时就能做的更好。

技术革新传统金融机构

从个性化推荐系统到大数据风控系统,从智能客服到智能投顾,以银行、保险为代表的不少金融机构已经抢滩了金融科技的多个场景。

任然指出,金融行业的每个细分领域有其特殊的痛点,比如说银行更关注风控和获客,保险机构更在意如何核保和定损,对于传统金融行业而言,其最大的诉求就是如何通过技术革新每一个痛点、提高效率。

对金融科技公司而言,服务传统金融机构的重点是什么?

任然表示,我觉得重要的是技术的落地能力,设计的产品要直击金融机构的痛点,满足金融机构定制化的诉求。比如人工智能并不是新概念,但伴随着它的应用的平台和门槛越来越低,其对于企业和在金融机构而言并不是核心技术,而是配套设施。

他举例谈到,比如银行的基础设施一般都比较老旧,可能不支持新技术。所以我们做的东西很多时候不是替代整个系统,而是把比如机器学习模型能快速部署上线,把原本六个月到半年的任务周期缩短到一天,因为六个月以后才上线的模型可能已经失效了。

那么,针对金融行业的监管趋严会对金融科技服务产生影响吗?

对此,任然谈到,伴随着针对金融行业的监管趋严,未来金融归金融,科技归科技,银行的主动性会越来越大,所以我们这样to B的机构就会有一些机会。而金融科技公司之间其实也有很多合作,金融科技行业和金融行业一样,不会像互联网一样产生寡头效应,不过肯定会有几家做的比较突出。

近日,中国银行旗下金融科技公司正式挂牌成立,在传统金融机构都在争抢的这块金融科技高地上,作为其中最重要探索领域的人工智能和区块链,目前品钛又发展的怎样了?

任然谈到,品钛并不是唯一一家使用大数据、云计算和人工智能等科技的公司,使用金融科技最重要的原因之一就是提高效率,在人工智能方面,品钛目前包括反欺诈在内的所有的业务都是线上化的,人工智能算法的优势在于迭代更快,上线效果更好。

但是他也认为,目前区块链的应用还是偏概念化。“很多时候是为了用区块链而用区块链,不是因为非要区块链不可,所以我们也在尝试,比如多方确权的时候。但是,多方确权其实是私有链,但私有链更偏向人工智能方面,和区块链技术关系不大。”任然坦言。

来源:网上买快三合法吗

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