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理財第一步:錢要自己管!

上一篇 / 下一篇   [推到 Facebook]  [推到Twitter]  2009-02-23 13:54:31

( 2009/02/19 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )

週末與學姊妹們聚會,一位到大陸經商的學妹,幾過幾年的打拼,事業終於開始有了利潤,她信誓旦旦的說:「從今年開始,每個月都要提撥一筆金額來投資。」接著開始跟我討論投資內容,從言談間看得出學妹對於股市滿熟悉的,但進一步追問才發現學妹這些年進出股市買賣股票,用的都是她妹妹的帳戶。這讓我想起台語天后江蕙,將錢交給大姐掌管的悲慘下場。於是力勸學妹,到券商開個戶,不論投資或金錢還是自己管理最保險。

將投資或金錢交予親朋好友管理,在演藝圈特別常見,顯示出藝人普遍缺乏理財觀。前些天聽到于美人小姐在節目中轉述一位退休藝人的笑話,她說:以往這位藝人都是由助理替她到銀行辦理提存業務。退休後辭去助理,許多事情就變成要親力親為了,某日這位藝人到銀行填寫了一張提款單,交給行員辦理,卻被退了回來;行員告知金額要大寫,沒想到這位天才藝人,重新將提款金額寫得好大好大,再交給行員,笑翻銀行內的所有人。其它像不會用ATM啦!以為投資「基金」是「雞精」,或是弄不清自己到底有多少資產的大有人在。

將錢財交給別人打理,不但增添自己的危險,對親友也是人性一大考驗,試問有幾個人能看到大筆金錢而不動心?

有時親友也不是故意拐騙,大多是投資失利或是只想週轉一下,最後洞越捅越大,一直到賠光所有資金或遮掩不住了事情才會曝光。

許多人拼命賺錢,希望能增加自己的財富。其實「賺多少不是重點,保住多少才是關鍵」。如果辛辛苦苦賺來的錢,卻因為所託非人,導致血本無歸,心中會有多麼不甘呀!俗話說:靠山山會倒、靠人人會跑,一點都不假。所以,錢財還是自己掌管最好!

或許有人認為投資很難;但我對投資的看法是「知難行易」,看起來很難;但是只要準備一點小錢,邊做邊學習,投資就變得容易多了。比方說:到銀行開個網路帳戶,以後只要透過網路就可以在家開始定時定額投資基金,每個月扣款三千、五千都可以。實在不知道要投資哪一檔基金,可以參考台大李存俢教授們的4433選股策略,從中挑出自己覺得不錯的標的。通常我會建議投資人第一檔基金最好是以全球股票型基金為主,比較能規避區域或單一產業的風險。

開始投資後,就要學習關心。雖然不用每天看績效;但每個月的對帳單一定要看,才能依據資金走勢做出停利或停損的調整。

其次要提醒大家,投資是需要細火慢燉的,別太急於短期內看到成效。如果能將投資期拉長到二年以上,或是報酬達20~30%時出場,就比較容易看見獲利。

如果你的資產較大,工作忙碌再加上完全沒有投資理財細胞,與其將資產託給出事後沒有法律約束的親友,到不如用信託方式處理來得安全可靠。

通常「信託」會有三方,一方是委託人、二是受託人(受託銀行)、三是受益人(可以是委託人本人或受益人)。

方法是委託人將財產委託一家有辦理信託業務的銀行,簽下契約委託該銀行處理財產。受託人必須依照委託人的要求管理或運用該筆信託財產,一直到信託關係結束為止。信託期可以一年一簽或是幾年一簽,完全由信託人決定。

當然信託期間要支付一些管理費用給信託銀行,但財產相對安全。近年來信託項目越來越多元,除了管理信託人的財產之外,也可以替信託人進行投資,全看信託人的需要。


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